影响商业贷款的因素有哪些? 有这几点你可能不知道!

长沙购房百科 2021-04-20 16:45:51
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影响商业贷款的因素,就看这几点!

贷款买房是现在最普遍的一种购房方式。相对于公积金贷款,商业贷款灵活性更高,成为了购房者们最常用的一种贷款方式。但其实,商业贷款也会受许多因素影响,贷款人自身情况、所购房屋情况等都会影响放贷的结果,下面就一起来看看影响商业贷款的因素都有哪些吧!

一、借款人自身情况对商业贷款的影响

1.借款人年龄对贷款的影响

借款人申请商业贷款时,年龄会影响最多可贷年限。借款人年龄超过40岁,可贷年限就会小于最长可贷年限25年。即贷款年限+借款人年龄≤65周岁,部分银行可贷至 70 周岁(光大银行,工商银行,中国银行)。

2.借款人征信对贷款的影响

如果借款人的征信中有逾期记录,贷款机构在放贷时会更加慎重,贷款人需要对逾期情况进行说明。一般要求贷款人或贷款人家庭征信两年内不得有连续三次逾期或累计六次逾期,否则拒贷或提高利率。

注意千万不要频繁查询你的征信,一年查询1-2次为合理频率,若自行查询信用的记录过多,银行会误以为你“很缺钱”;授权他人查询你的信用记录过多,银行会默认为你已经很多次申请银行贷款,导致贷款通不过。

3.借款人职业对贷款的影响

银行一般认为工作稳定的借款人,会具有持续的还款能力。在房贷审批中,有一些人群被银行归类为优质客户,如公务员、教师、医生、律师、注册会计师等。竞争优势比较强的行业也很受欢迎,比如金融、供电行业。这类人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。

4.借款人还款能力对贷款的影响

商业银行主要通过借款人提供的收入证明、银行流水等资料来评估其还款能力,收入证明的月收入需要达到月供的两倍,即月收入≥房贷月供×2,并加盖单位的公章或人事章。

如果借款人有债券、银行贷款、车辆购置凭证、个人所得税证明等额外的资产证明,可以提供给银行,一般会对批贷有帮助。

5.借款人数对贷款的影响

若借款人贷款购房有“共同贷款人”,银行需要同时审核其年龄、职业、征信等个人信息。“共同借款人”的借款资质也会影响到贷款审批。

二、所购房屋情况对商业贷款的影响

1.所购房屋房龄对贷款的影响

房屋房龄一般不超过 30 年,且贷款年限+房龄≤50 年。房龄越短,越容易获得贷款,且额度也比房龄较大的高。

2.所购房屋性质对贷款的影响

借款人购买住宅,需要考虑房屋是住宅性质还是商业性质,会影响到其需支付的最低首付款比例和贷款年限。

住宅性质房产最低首付30%,贷款期限最长不超过30年。

商业性质房产最低首付50%、利率上浮10%,贷款期限最长不超过10年。

3.购房者拥有房子的数量对贷款的影响

购买首套住房,贷款额度或最高可达70%;

未还完首套房贷款,购买二套住房的贷款额度最高可达55%;还完首套房贷款,购买二套住房的贷款额度最高可达65%。购买二套房利率上浮10%-15%。

以上就是影响商业贷款的各种因素。如果大家还有不清楚的问题或者想了解更多房产知识,可以加微信问哦!

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