提前还贷有哪些手续?怎样还款最划算?这份攻略一定收好了!

长沙购房百科 2021-04-25 09:04:42
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申请提前还贷的流程是什么?提前还贷有哪些注意事项?怎么还款才最划算?别急,拼房帝这就来为你划重点!

实习生丨吴莹

出品丨搜狐焦点长沙站

随着房价持续上涨,买房的难度也在加大,不少人都会选择贷款购房,通过这种“超前消费”的方式,来满足自己的居住需求。

但是购房者薪资收入并非一成不变,不少人在手头变的“宽裕”后,会有提前还款的想法。那么申请提前还贷的流程是什么?提前还贷有哪些注意事项?怎么还款才最划算?别急,拼房帝这就来为你划重点!

1.提前还贷有哪些注意事项?

首先,注意还贷银行有限制。虽然现在大多数银行都支持办理提前还贷业务,但也有少数银行不支持提前还贷,又或者在签订房贷合同时,约定了不允许提前还贷。这样也就限制购房者进行提前还贷了。

其次,注意还贷时间有限制。提前还贷并非想什么时候还都可以,而是有最短还贷时间要求的。一般来说,多数银行都规定,在还贷未满一年时,不允许进行提前还贷。就算有银行同意了未满一年提前还贷,购房者也需要缴纳高额的违约金。

最后,注意还贷次数有限制。银行对于提前还贷都是有次数限制的,一般一年仅允许提前还贷一次。如果购房者超出了还贷次数限制,那么提前还贷可就会失败。

2.提前还贷的流程是什么?

①借款人先查看贷款合同中对提前还款的要求,注意提前还款是否需要交违约金。

如第一条所说,一些银行都对提前还贷有年限要求,多数期限是1年。如果购房者的贷款期限不满1年就要求提前还贷,可能需要按合同约定支付一定金额的违约金。因此,提前还贷者需要向所贷款银行了解,是否会因为提前还贷造成违约。

②给贷款银行打电话咨询提前还款申请时间、所需资料等事项。

提前还贷可能会打乱银行的资金规划,同时也会给银行增加不必要的人力成本支出。因此,银行虽然支持购房者进行提前还贷,但需要购房者先进行提前申请。建议购房者提前一周向银行打电话申请时间,咨询要提供的相关资料。

③按照贷款银行的要求到相关部门提出提前还款申请。

根据银行的要求,准备好贷款合同、身份证件等资料,去贷款银行找客服经理申请提前还款。

④借款人携带相关资料到贷款行办理提前还款手续。

按照约定的日期,到银行填写还贷申请表和提前还贷协议。贷款银行审核相关材料无误后,办理提前还款手续。

⑤将提前还款款项存入还款账户中,待银行扣划,或是直接携带现金到贷款行偿还。

向提交《提前还款申请表》,并在柜台存入提前偿还的款项即可。

3.提前还贷是否有金额限制?

对于提前还贷,并非购房者想还多少就可以还多少,而是要看银行的规定。很多银行在和购房者签订借款协议的时候,对于购房者提前还款有很多要求,比如贷款之后的还款金额等等。一般来说,多数银行都会要求提前还贷的金额必须是1万元的整数倍,这样更加方便计算。同时,由于提前还贷一年只有一次机会,不少购房者都想着多还一些,以便可以少还房贷利息。拼房帝在此提醒大家,一定要注意银行对于还款金额的限制条件。

4.贷款时享受了折扣优惠,适不适合提前还贷?

不同时期,不同借款人,银行所给出的房贷利率折扣可是不一样的。几年前的购房者可以获得银行八五折、八折甚至七折的优惠利率,这已经属于银行贷款利率中极其优惠的贷款折扣了。这种情况下提前还贷的话,所享受利率折扣就没有了。另外,公积金购房政策也是含有一定的福利性,一般同期的贷款利率大大低于商业银行利率。如果购房者正享受这两种类型的低利率折扣,这个时候提前还款就不一定划算了。

5.如何判断自己目前是否处于合适的还款阶段?

想要提前还款,购房者还需要注意还款的时间,先了解清楚自己现在是处于还款的什么阶段。如果还款时间不长,选择提前还贷可有效节省利息支出;如果是在中后期,已经偿还了大部分利息,就不适合提前还贷。一般来说,在还贷时间还未到三分之一时,提前还贷是最为省钱的。

6.组合贷购房者是先还公积金还是先还商业贷款?

如果是组合贷款的购房者,那么在提前还款的时候建议先还商业贷款,公积金贷款部分不要着急还款。因为相比公积金贷款,商业贷款的利息比较高,如果先将商业贷款的那部分还清了,那么对于个人和家庭来说,每月的房贷压力必定会减轻很多,而且利息也节省不少。

7.提前还贷后还需要办理哪些手续?

如果是提前部分还款,那么在还完款后就可以按照新的房贷金额计算月供了,没有注销抵押这个步骤。如果是提前还清房贷,那么在还款完成后需要去个贷中心拿取自己的他项权证,然后拿着他项权证及其他注销资料去房管局抵押窗口进行注销抵押。如果不注销抵押,那么计算房贷已经还完,但抵押记录仍在房产部门有备案,房子仍是抵押给银行的。

①解除房屋抵押

拥有完整产权。借款人要携带房产证,结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区住建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说完全是属于自己的财产。

购房者携带房屋权属证书(原件)、他项权利证(原件)、当事人身份证明(原件及复印件1份)、抵押权人出具的注销抵押登记证明(原件)、抵押登记申请表等材料到房管局对应窗口办理即可。

②办理退保手续

在借款人提前偿还全部贷款后,原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定,借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明,到保险公司按月退还提前缴的保费。

提前还清贷款退还保险费,须根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保费实际期限(半年以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去1年计算)、原一次性缴付保费的贴现利率与速算系数等因素

其计算公式为:提前还清贷款退还保险费=已交保险费在提前归还时的现值-提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。

③办理退税手续

当您购买商品房时,应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同,并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请,取得本人的“税收通用缴款书”。

提前偿还全部住房贷款后,即可取得房地产证,应在办妥房地产权利证明后的6个月内,前往税务部门办理退税手续。

以上就是关于提前还款有什么注意事项的相关内容,如果大家还有不清楚的问题或者想了解更多房产知识,可以添加小助手了解更多信息哦!

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