湖南组合贷出新规!100万房款可比商贷少还16.5万元

今日，湖南省公积金中心官网连续下放两个通知，给刚需购房者带来了切切实实的福利。特别是《关于印发<湖南省直单位个人住房公积金组合贷款管理办法>的通知》（以下简称《管理办法》），进一步保障刚需购房职工贷款需求，实实在在减轻了缴存职工购房的经济压力。该管理办法自公布之日起执行。

组合贷款较高可贷150万元

仔细阅读了《管理办法》内容并和湖南省公积金中心沟通后，搜狐焦点为网友划重点：

△关于贷款对象：

1、符合省直公积金贷款条件；2、购买的楼盘与支付组合贷的商业银行有合作。

也就是说，省直公积金是支持组合贷的，至于能不能贷下来，还得看楼盘合作的商业银行能不能做组合贷。

△关于贷款额度，《管理办法》明确规定：

1、借款人测算的公积金贷款额度低于较高额度（较高60万元）的，“组合贷”中商业银行贷款按不超过公积金中心审批额度。

2、借款人测算的公积金贷款额度达到较高额度（较高60万元）的，“组合贷”中商业银行贷款在公积金审批的较高贷款额度上上浮50%。

这一规定意味着：如果经公积金测算，你的公积金贷款较高额度在60万元，那么组合贷中商业贷款的较高额度在60*（1+0.5）=90万，也就是组合贷款额度较高达150万。

△关于贷款年限，《管理办法》明确规定：

公积金贷款和商业贷款所贷年限须一致

△关于首付比例，公积金中心表示：

纯公积金贷款，首付比例较低2成；组合贷贷款，首付比例较低3成。

不管是公积金贷款，还是组合贷，二套房首付比例较低6成。

实实在在减轻购房者首付和月供压力

以总房款100万元(长沙目前总房款随随便便就能达到这个数，例如近期热门的龙湖春江悦茗、长房东旭国际、龙湖碧桂园天宸原著)、公积金能贷60万元、贷款20年的首套房来算，在《管理办法》下发之前，虽然说可以组合贷，但实际操作一直难以执行。购房者要么选择增加首付款至4成，用公积金贷款（利率3.25%）；要么首付3成接受更高的月供（商业贷款利率5.39%）。也就是说，首付压力大与月供压力大，必选其一。

如果选择公积金贷款，会被迫交付4成的首付款40万元，月供3403.17元，支付总利息是21.68万元。如果是选择商业贷款，首付3成30万元，月供4771.83元，支付总利息是44.52万元。这两种方案，前者是首付压力大，后者是月供压力大。

如果选择组合贷，首付3成30万元，月供4084.86元，支付总利息是28万元。同样是贷款70万元，相比纯商业贷款，组合贷的月供比商贷少686.97元/月，总支付利息比纯商贷少16.5万。这种形式极大程度的缓解了缴存职工购房“首付款够不上公积金贷款条件、每月难以背负较高商贷月供”的尴尬。可以实现“商贷的首付入门、享公积金贷款的低利率”。组合贷一经实施，将实际降低购房者短期和长期的经济压力。另外，组合贷的主要服务对象是刚需购房职工，也有效防范了“加杠杆”贷款炒房的投机行为，切实保护了刚需的利益。

延伸阅读》》》

1、公积金贷款额度的算法

贷款额度=（月缴存额度*12*可缴年限+公积金账户余额）*2，同时月供≤家庭为单位月收入*55%。其中可缴年限=男65女60-缴存者年龄，家庭为单位的收入按公积金缴存基数算。

2、贷款首付比例

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3、《关于印发<湖南省直单位个人住房公积金组合贷款管理办法>的通知》的原件